Kaip padidinti kredito reitingą?

Kredito reitingą padidinti galima nuosekliais įpročiais: laiku mokant visas įmokas, mažinant esamų skolų likučius, tvarkant senas skolas ir vengiant daugybės naujų paraiškų. Pirmieji rezultatai matomi per 3–6 mėnesius, o reikšmingesnis pagerėjimas – per 6–12 mėnesių finansinės disciplinos.

Kas yra kredito reitingas ir kodėl jis svarbus?

Kredito reitingas – tai apibendrintas jūsų patikimumo kaip skolininko vertinimas, kurį kreditoriai sudaro remdamiesi kredito istorija, pajamomis ir esamais įsipareigojimais. Kuo jis geresnis, tuo didesnė tikimybė gauti paskolą ir tuo palankesnės sąlygos: mažesnė palūkanų norma, didesnė suma ir lankstesnis terminas. Pagal LR vartojimo kredito įstatymą kreditorius bet kuriuo atveju privalo įvertinti kreditingumą, o geras reitingas šį vertinimą palengvina.

Norint reitingą gerinti, pirmiausia verta suprasti, kaip formuojama kredito istorija ir kokie duomenys renkami. Tai išsamiai aprašėme straipsnyje „Kas yra kredito istorija?“, o apie duomenų kaupimą ir jų tvarkytojus – tekste „Kas yra Creditinfo?“.

Kokie žingsniai padidina kredito reitingą?

Reitingo gerinimas – ne vienkartinis veiksmas, o įpročių visuma. Toliau pateikiame veiksmus eiliškumo tvarka, nuo svarbiausio iki papildomų.

1. Pasitikrinkite savo kredito istoriją. Prieš imdamiesi bet ko, sužinokite realią situaciją: kokie įrašai fiksuoti, ar nėra klaidų. Klaidingus duomenis galima ginčyti ir ištaisyti.
2. Mokėkite visas įmokas laiku. Tai svarbiausias veiksnys. Nustatykite automatinius mokėjimus ar priminimus, kad nepraleistumėte nė vienos įmokos ar sąskaitos.
3. Padenkite senas ir aktyvias skolas. Pradėkite nuo tų, kurios patekusios į skolininkų sąrašus – jos daro didžiausią neigiamą poveikį.
4. Mažinkite įsipareigojimų naštą. Sumažinkite kredito likučius ir venkite naujų nereikalingų paskolų, kad įsipareigojimų ir pajamų santykis (DSTI) būtų sveikas.
5. Neteikite daug paraiškų iš karto. Kiekviena kreditoriaus užklausa palieka pėdsaką; vietoje daugybės atskirų kreipimųsi geriau palyginkite pasiūlymus vienoje vietoje.
6. Palaikykite stabilias oficialias pajamas. Deklaruotos, reguliarios pajamos didina jūsų patikimumą vertinant kreditingumą.

Koks kiekvieno veiksmo poveikis ir per kiek laiko?

Skirtingi veiksmai reitingą veikia nevienodai stipriai ir per skirtingą laiką. Ši lentelė padės susidėlioti prioritetus – pradėkite nuo didžiausią poveikį turinčių žingsnių.

Kaip matyti, greitų stebuklų nebūna, tačiau nuosekli disciplina duoda apčiuopiamų rezultatų. Svarbiausia – nebekaupti naujų vėlavimų, nes vienas neigiamas įrašas gali nusverti kelis mėnesius tvarkingo mokėjimo.

Kokių klaidų vengti gerinant reitingą?

Gerinant reitingą lengva netyčia pakenkti. Dažniausia klaida – naujų paskolų ėmimas senoms skoloms dengti be aiškaus plano: taip įsipareigojimų našta tik auga. Antra klaida – daug paraiškų per trumpą laiką, tikintis, kad kuris nors davėjas patvirtins; realiai tai vertinama kaip finansinių sunkumų ženklas. Trečia – ignoruoti mažas sąskaitas ir įmokas manant, kad jos „nesvarbios“; bet kokia pavėluota įmoka gali palikti pėdsaką.

Jei jus slegia kelios brangios paskolos, apsvarstykite jų sujungimą per refinansavimą – tai gali sumažinti mėnesio įmoką ir padėti mokėti tvarkingai. Prieš tai pasitikrinkite, ar nauja įmoka telpa į biudžetą, naudodamiesi paskolų skaičiuokle. Bendrus atsakingo skolinimosi principus apžvelgėme skiltyje atsakingas skolinimasis.

Ką daryti, kai reitingas jau geresnis?

Pagerinę reitingą, galite pretenduoti į palankesnes sąlygas – todėl būtent tada verta lyginti pasiūlymus. Skirtumas tarp vidutinės ir geros BVKKMN keleto tūkstančių eurų paskolai per kelerius metus gali reikšti kelis šimtus sutaupytų eurų. Kaip pasirinkti tinkamiausią kreditą, aprašėme gide „Kaip gauti paskolą?“.

Praktiškiausias būdas – užpildyti vieną paraišką paskolų palyginimo platformoje ir gauti kelis licencijuotų kreditorių pasiūlymus vienu metu, nekeliant papildomų užklausų. Taip išlaikote tvarkingą reitingą ir kartu randate pigiausią variantą. Nepamirškite ir toliau mokėti laiku – tik nuolatinis tvarkingumas užtikrina, kad geras reitingas išliktų ilgam.

Dažniausiai užduodami klausimai