Įrašykite mėnesio pajamas ir esamus įsipareigojimus, o skaičiuoklė pagal Lietuvos banko 40 % taisyklę parodys, kokia mėnesio įmoka jums saugi ir kokią maksimalią paskolos sumą galite atsakingai pasiimti.
Gauti pasiūlymus →Įveskite duomenis – rezultatai atsinaujina iškart
Pagal Lietuvos banko 40 % taisyklę
Biudžeto skaičiuoklė padeda atsakyti į svarbiausią klausimą prieš skolinantis – kiek galiu sau leisti pasiskolinti? Pagal jūsų pajamas ir esamus įsipareigojimus ji apskaičiuoja saugią mėnesio įmoką ir maksimalią paskolos sumą pagal Lietuvos banko atsakingojo skolinimo 40 % taisyklę.
Skaičiuoklė atlieka tris žingsnius. Pirma, iš jūsų mėnesio pajamų apskaičiuoja maksimalią leistiną visų įmokų sumą – 40 % pajamų. Antra, iš šios sumos atima jau mokamus esamus įsipareigojimus (kitas paskolas, lizingą, kredito korteles), ir gauna, kiek lieka naujai paskolai. Trečia, iš šios laisvos įmokos ir jūsų pasirinkto laikotarpio bei palūkanų normos „atvirkštine“ anuiteto formule apskaičiuoja maksimalią paskolos sumą:
Maksimali suma = A × (1 − (1 + r)−n) / r, kur A – laisva mėnesio įmoka, r – mėnesio palūkanų norma (metinė / 12 / 100), n – laikotarpis mėnesiais.
Pavyzdys. Uždirbate 1 600 € į rankas. 40 % riba – 640 €. Jau mokate 300 € būsto paskolos įmoką, todėl naujai paskolai lieka 340 € per mėnesį. Pasirinkę 48 mėnesių laikotarpį ir 9,9 % palūkanų normą, galite atsakingai pasiskolinti apie 13 431 €. Jei laikotarpį sutrumpintumėte iki 24 mėnesių, saugi suma sumažėtų, nes ta pati įmoka padengtų mažesnę sumą, bet sumokėtumėte mažiau palūkanų.
Lietuvos bankas nustatė atsakingojo skolinimo nuostatus, kurių pagrindinis principas – asmens visų finansinių įsipareigojimų (įskaitant naują paskolą, būsto kreditą, lizingą, kredito korteles ir kitas paskolas) mėnesio įmokos neturėtų viršyti 40 % tvarių mėnesio pajamų. Šio santykio – vadinamo DSTI (debt service to income) arba paprasčiau DTI – kreditoriai privalo laikytis vertindami jūsų kreditingumą. Ši riba saugo tiek jus nuo pernelyg didelės naštos, tiek visą finansų sistemą nuo pernelyg didelio įsiskolinimo.
| Mėnesio pajamos (į rankas) | Maksimali visų įmokų suma (40 %) |
|---|---|
| 800 € | 320 € |
| 1 200 € | 480 € |
| 1 600 € | 640 € |
| 2 000 € | 800 € |
| 2 500 € | 1 000 € |
Svarbu: iš šios ribos visada atimkite jau mokamas įmokas. Būtent likutis rodo, kiek dar galite skirti naujai paskolai. Kai kuriais atvejais (pvz., didelėms pajamoms ar būsto paskoloms) kreditoriai gali taikyti aukštesnę ribą, tačiau vartojimo paskoloms 40 % yra saugus atskaitos taškas.
Užpildykite vieną paraišką ir gaukite pasiūlymus pagal jums saugią sumą – nemokamai.
Skaičiuoklės statusas (saugu / ribotai / rizikinga) rodo, kokią jūsų pajamų dalį jau užima esami įsipareigojimai – tai ir yra DTI (įsipareigojimų ir pajamų santykis). Interpretuokite jį taip:
| Esamų įmokų dalis (DTI) | Statusas | Ką tai reiškia |
|---|---|---|
| Iki 40 % | Saugu | Turite erdvės naujai paskolai; kreditoriai vertina palankiai. |
| 40–70 % | Ribotai | Įsipareigojimų nemažai; nauja paskola gali būti ribota arba brangesnė. |
| Virš 70 % | Rizikinga | Naštą sunku išlaikyti; naują paskolą gauti sudėtinga, verta refinansuoti. |
Jei jūsų DTI aukštas, dažnai geriau ne imti naują paskolą, o sumažinti esamą naštą sujungiant kreditus – tą galite išbandyti mūsų refinansavimo skaičiuoklėje. Prieš teikdami paraišką taip pat verta apskaičiuoti tikslią įmoką ir kainą per paskolų skaičiuoklę bei BVKKMN skaičiuoklę.
Atsakingas skolinimasis prasideda ne nuo paskolos, o nuo biudžeto. Prieš pasirašydami sutartį įvertinkite ne tik ar telpate į 40 % ribą, bet ir ar išliktumėte mokūs sumažėjus pajamoms ar netikėtai iškilus išlaidoms. Rekomenduojame palikti finansinį rezervą ir rinktis trumpiausią laikotarpį, kurio įmoka jums patogi – taip sumokėsite mažiau palūkanų. Rinkdamiesi vartojimo paskolą visada lyginkite pasiūlymus pagal BVKKMN, o daugiau praktinių patarimų rasite mūsų D.U.K. skiltyje. Atminkite: skaičiuoklė pateikia preliminarų rezultatą, o galutinį kreditingumo vertinimą atlieka kreditorius.
Pagal Lietuvos banko atsakingojo skolinimo nuostatus visų jūsų mėnesio įmokų suma neturėtų viršyti 40 % tvarių pajamų. Iš šios ribos atėmę jau mokamas įmokas gausite laisvą sumą naujai paskolai, o pagal ją ir laikotarpį – maksimalią saugią paskolos sumą.
Į juos įeina visos reguliarios kredito įmokos: kitos vartojimo ar būsto paskolos, lizingas, kredito kortelių minimalūs mokėjimai, laidavimo įsipareigojimai. Būtent šią sumą įveskite į laukelį „Esami mėnesio įsipareigojimai“, kad rezultatas būtų tikslus.
Ne. Skaičiuoklė pateikia preliminarų skaičiavimą pagal jūsų įvestus duomenis. Galutinį kreditingumą ir maksimalią sumą nustato kreditorius, individualiai įvertinęs jūsų pajamas, jų tvarumą, įsipareigojimus ir kredito istoriją.
Ilgesnis laikotarpis leidžia už tą pačią mėnesio įmoką pasiskolinti didesnę sumą, tačiau padidina bendrą sumokamų palūkanų sumą. Trumpesnis laikotarpis reiškia mažesnę maksimalią sumą, bet mažesnę permoką. Rekomenduojame rinktis trumpiausią patogų terminą.
Užpildykite paraišką per 2 minutes ir gaukite pasiūlymus iš licencijuotų kreditorių – nemokamai.