Taip, paskola su skolomis dažnai įmanoma – lemia ne pats skolų faktas, o jūsų pajamų ir įmokų santykis (DTI), ar esami įsipareigojimai vykdomi laiku ir ar telpate į ~40 % taisyklę. Įsiskolinusiems dažnai naudingiausias sprendimas yra refinansavimas, apjungiantis skolas į vieną mažesnę įmoką.
Patikrinti pasiūlymus →Dažniausiai – taip. Skolų buvimas savaime neužkerta kelio naujai paskolai. Kreditoriui svarbiau, koks jūsų pajamų ir įsipareigojimų santykis (DTI), ar esami įsipareigojimai vykdomi laiku, be aktyvių pradelstų įsiskolinimų, ir ar telpate į ~40 % taisyklę. Įsiskolinusiems dažnai protingiausia rinktis refinansavimą.
Ne visos skolos vertinamos vienodai. Esminis skirtumas – ar jūsų įsipareigojimai vykdomi laiku, ar jau yra aktyvių pradelstų įsiskolinimų. Licencijuotas kreditorius, prieš patvirtindamas paskolą su skolomis, atkreipia dėmesį į kelis dalykus:
Jei kredito istorija nėra ideali, atskirai verta peržiūrėti paskolos su bloga kredito istorija galimybes – ten išsamiau apie realias sąlygas.
| Rodiklis | Prieš apjungimą (3 atskiros paskolos) | Po refinansavimo |
|---|---|---|
| Bendra skola | 6 000 € | 6 000 € |
| Mėnesio įmokų suma | 320 € | 188 € |
| Palūkanos / BVKKMN | 18–28 % | ~12 % |
| Terminų (sutarčių) skaičius | 3 | 1 |
| Kredito įmokų dalis nuo pajamų | ~46 % | ~27 % |
Pavyzdys iliustracinis – realios sąlygos priklauso nuo kreditoriaus atlikto kreditingumo vertinimo. Tikslų rezultatą pagal savo skaičius galite pasitikrinti refinansavimo skaičiuokle arba bendra paskolų skaičiuokle.
Įveskite savo esamas skolas ir pajamas – per kelias minutes pamatysite, kaip apjungimas galėtų sumažinti jūsų mėnesio įmoką.
Skaičiuoti pasiūlymus →Kai skolų turintiems žmonėms sunku suvaldyti kelias vienu metu mokamas paskolas, dažniausiai naudingiausia jas apjungti. Refinansavimas keletą įsipareigojimų sujungia į vieną naują paskolą su vienu terminu ir, dažnai, mažesne bendra palūkanų norma. Rezultatas – mažesnė mėnesio įmoka, aiškesnis biudžetas ir mažesnė rizika praleisti mokėjimą.
Prieš pasirašydami įsitikinkite, kad naujoji BVKKMN ir bendra mokėtina suma iš tiesų yra palankesnės. Paprasčiausias būdas – pasinaudoti refinansavimo skaičiuokle ir palyginti scenarijus. Norėdami suprasti, kaip veikia atsakingas apjungimas, taip pat peržiūrėkite atsakingo skolinimosi principus ir licencijuotų kreditorių apžvalgas.
Naujos paskolos su skolomis imti neverta, jei ji tik pablogins situaciją. Būkite atidūs šiais atvejais:
Pagal LR vartojimo kredito įstatymą ir Lietuvos banko atliekamą kreditingumo vertinimą kiekvienas licencijuotas kreditorius privalo įvertinti jūsų realų gebėjimą grąžinti paskolą, todėl pasiūlymai turi atitikti jūsų finansinę situaciją. Jei matote, kad įsipareigojimai jau per dideli, protingiau rinktis skolų apjungimą arba kreiptis pagalbos, o ne imti dar vieną vartojimo kreditą.
Struktūruotas kelias nuo esamų įsipareigojimų iki vienos mažesnės mėnesio įmokos.
Susirinkite visas paskolas, jų likučius, palūkanas ir mėnesio įmokas – taip aiškiai matysite bendrą DTI vaizdą.
Įvertinkite licencijuotų kreditorių sąlygas – naują BVKKMN, terminą ir bendrą mokėtiną sumą.
Pasirašykite palankiausią pasiūlymą ir mokėkite vieną, mažesnę mėnesio įmoką su aiškiu terminu.
Dažniausiai taip. Pats skolų faktas neužkerta kelio naujai paskolai – lemia pajamų ir įsipareigojimų santykis (DTI), ar esamos paskolos mokamos laiku be aktyvių pradelstų įsiskolinimų ir ar telpate į ~40 % taisyklę. Licencijuotas kreditorius kiekvienu atveju atlieka kreditingumo vertinimą.
Tai principas, pagal kurį visų jūsų kredito įmokų suma paprastai neturėtų viršyti maždaug 40 % nuo mėnesio pajamų. Jei jau esate ties šia riba ar ją viršijate, naują paskolą gauti sunku, o protingiau rinktis skolų apjungimą arba refinansavimą.
Taip, aktyvūs pradelsti įsiskolinimai yra viena didžiausių kliūčių, nes rodo sunkumus vykdyti įsipareigojimus. Laiku mokamos esamos paskolos vertinamos daug palankiau. Jei turite pradelsimų, pirmiausia verta juos suvaldyti arba apjungti.
Dažnai taip. Refinansavimas apjungia kelias skolas į vieną paskolą su vienu terminu ir dažnai mažesne bendra palūkanų norma. Tai gali sumažinti mėnesio įmoką ir palengvinti biudžeto valdymą. Prieš pasirašant verta palyginti naują BVKKMN ir bendrą mokėtiną sumą.
Kai kredito įmokos jau viršija ~40 % pajamų, kai turite aktyvių pradelstų įsiskolinimų arba kai skolinatės senoms skoloms dengti be aiškaus plano. Tokiais atvejais protingiau rinktis skolų apjungimą arba kreiptis pagalbos, o ne prisiimti dar vieną įsipareigojimą.
Palyginkite licencijuotų kreditorių pasiūlymus nemokamai ir be įsipareigojimų.