Kredito istorija – tai duomenys apie jūsų paskolas, įsipareigojimus ir mokėjimų drausmę, kuriuos vertina kreditoriai. Paaiškiname, kas ją kaupia, kaip ją pasitikrinti ir pagerinti.
Gauti pasiūlymus →Kredito istorija – tai apie jus kaupiami duomenys, rodantys, kokius įsipareigojimus turite ir kaip tvarkingai juos vykdote. Ją sudaro informacija apie paskolas, jų likučius bei mokėjimų drausmę. Kreditoriai šiais duomenimis remiasi vertindami, ar galite tvarkingai grąžinti naują kreditą.
Duomenis apie gyventojų įsipareigojimus kaupia specializuotos bendrovės, o Lietuvoje viena žinomiausių yra Creditinfo. Kreditoriai teikia informaciją apie suteiktas paskolas, jų likučius ir tai, ar įmokos mokamos laiku. Taip formuojasi bendras vaizdas apie jūsų mokėjimų drausmę.
Priežiūros ir atsakingo skolinimosi tvarką Lietuvoje nustato Lietuvos bankas bei LR vartojimo kredito įstatymas. Būtent šie reikalavimai įpareigoja kreditorius prieš suteikiant paskolą įvertinti kliento kreditingumą, o kredito istorija yra viena iš svarbiausių šio vertinimo dalių.
Kredito istorija apima kelias informacijos grupes. Toliau pateikiame pagrindinius jos elementus:
| Elementas | Ką parodo | Reikšmė kreditoriui |
|---|---|---|
| Aktyvūs įsipareigojimai | Turimos paskolos ir likučiai | Rodo esamą skolų naštą |
| Mokėjimų drausmė | Ar įmokos mokamos laiku | Svarbiausias rodiklis |
| Pradelsti mokėjimai | Vėlavimai ir jų trukmė | Neigiamai veikia vertinimą |
| Užklausų skaičius | Kiek kartų teiktos paraiškos | Daug užklausų kelia įtarimą |
| Padengtos skolos | Uždaryti įsipareigojimai | Tvarkingas grąžinimas – teigiamas ženklas |
Kaip matyti, didžiausią svorį turi mokėjimų drausmė. Jei terminai painūs, žvilgtelėkite į finansų žodyną, kur paaiškinta daugiau sąvokų.
Viena paraiška – keli licencijuotų kreditorių pasiūlymai su aiškia BVKKMN. Nemokamai ir be įsipareigojimų.
Savo duomenis turite teisę pasitikrinti kreipdamiesi į juos kaupiančią bendrovę – tai patariama padaryti prieš teikiant paraišką svarbiam kreditui. Taip iš anksto pamatysite, kaip jus vertins kreditorius, ir galėsite pastebėti galimas netikslumus.
Norint pagerinti istoriją, svarbiausia – laiku mokėti visas įmokas, padengti esamas skolas ir nekaupti daug smulkių paskolų vienu metu. Jei jau turite brangių įsipareigojimų, apsvarstykite refinansavimą: patogesnė įmoka mažina riziką pavėluoti. Prieš imant naują paskolą naudinga palyginti pasiūlymus paskolų palyginime ir peržiūrėti kreditorių apžvalgas.
Nuo kredito istorijos priklauso ne tik tai, ar paskola bus suteikta, bet ir jos kaina. Geresnė istorija dažnai reiškia mažesnę BVKKMN, todėl tvarkinga mokėjimų drausmė leidžia sutaupyti. Prieš pasirašydami sutartį visada įsitikinkite, kad kreditorius įtrauktas į Lietuvos banko prižiūrimų davėjų sąrašą – taip skolinsitės saugiai ir atsakingai.
Savo kredito istoriją galite patikrinti kreipdamiesi į duomenis kaupiančias bendroves, pavyzdžiui, Creditinfo. Pagal duomenų apsaugos taisykles turite teisę susipažinti su apie jus tvarkomais duomenimis, o dažnai pirmą kartą per metus tai galima padaryti nemokamai. Verta pasitikrinti prieš teikiant paraišką paskolai.
Neigiama informacija apie pradelstus įsipareigojimus paprastai saugoma ribotą laiką po skolos padengimo – dažniausiai iki 10 metų nuo įsipareigojimo įvykdymo, priklausomai nuo duomenų tvarkymo taisyklių. Sumokėjus skolą, žyma apie ją nedingsta iškart, bet laikui bėgant jos poveikis mažėja.
Nebūtinai. Kreditorius vertina visą kreditingumą – pajamas, esamus įsipareigojimus ir mokėjimų drausmę. Bloga istorija sumažina galimybes ir dažnai lemia aukštesnę kainą, tačiau kai kurie davėjai vertina paraiškas individualiai. Svarbiausia skolintis atsakingai ir tik pagal savo finansines galimybes.
Kredito istoriją gerina laiku mokamos įmokos, esamų skolų padengimas ir įsipareigojimų skaičiaus mažinimas. Naudinga nekaupti daug smulkių paskolų vienu metu ir nevėluoti nė vienos įmokos. Tvarkinga mokėjimų drausmė ilgainiui atkuria pasitikėjimą ir leidžia gauti geresnes sąlygas.
Užpildykite paraišką per 2 minutes – nemokamai ir be įsipareigojimų.