Refinansavimas – tai esamos paskolos pakeitimas nauju, dažnai pigesniu ar patogesniu kreditu. Paaiškiname, kaip jis sumažina mėnesio įmoką ir kada tikrai verta refinansuoti.
Gauti pasiūlymus →Refinansavimas – tai vienos ar kelių esamų paskolų pakeitimas nauju kreditu. Naujuoju kreditu grąžinama sena skola, o toliau mokate tik naują paskolą – dažniausiai mažesnėmis palūkanomis, patogesniu terminu arba viena bendra įmoka. Tikslas paprastas: sumažinti kredito kainą ar mėnesio įmoką.
Refinansavimo eiga paprasta. Pateikiate paraišką naujam kreditoriui, jis įvertina jūsų kreditingumą ir, patvirtinęs paskolą, dažniausiai pats sumoka jūsų senąją skolą tiesiogiai ankstesniam davėjui. Nuo tada mokate tik naują kreditą pagal naujas sąlygas. Jei refinansuojate kelias paskolas, jos visos uždaromos, o vietoje jų lieka viena įmoka.
Svarbu suprasti, kad refinansavimas nėra papildoma skola – tai tos pačios skolos pertvarkymas geresnėmis sąlygomis. Naujos paskolos suma paprastai lygi likusiam senų paskolų likučiui, tačiau kartais galima pasiskolinti šiek tiek daugiau, jei reikia papildomų lėšų.
Refinansavimas apsimoka pirmiausia tada, kai naujos paskolos BVKKMN yra mažesnė už dabartinę. Antra svarbi situacija – kelių brangių smulkių paskolų sujungimas: net jei palūkanos panašios, viena tvarkinga įmoka mažina riziką pavėluoti. Trečia – kai reikia sumažinti mėnesio įmoką, kad ji patogiau tilptų į biudžetą. Palyginkime pavyzdį:
| Kriterijus | Prieš refinansavimą | Po refinansavimo |
|---|---|---|
| Likusi skola | 5 000 € | 5 000 € |
| BVKKMN | 20 % | 11 % |
| Likęs terminas | 36 mėn. | 36 mėn. |
| Mėnesio įmoka | ~185 € | ~164 € |
| Bendra permoka | ~1 685 € | ~897 € |
Šiame pavyzdyje sumažinus BVKKMN nuo 20 % iki 11 %, permoka mažėja beveik perpus. Savo situaciją galite pasitikrinti refinansavimo skaičiuoklėje arba paskolų skaičiuoklėje.
Viena paraiška – keli refinansavimo pasiūlymai iš licencijuotų kreditorių su aiškia BVKKMN. Nemokamai ir be įsipareigojimų.
Svarbiausia taisyklė – lyginti ne tik įmoką, bet ir bendrą mokėtiną sumą. Ilginant terminą mėnesio įmoka mažėja, tačiau, jei terminas gerokai ilgesnis, visa permoka gali net padidėti, nors kiekvienas mokėjimas atrodo mažesnis. Todėl visada palyginkite abu skaičius.
Taip pat įvertinkite galimus mokesčius: naujos sutarties sudarymo mokestį ir senos paskolos ankstyvo grąžinimo kompensaciją. Pagal LR vartojimo kredito įstatymą ši kompensacija negali viršyti 1 % grąžinamos sumos, todėl dažniausiai ji nedidelė. Prieš pasirašydami palyginkite kelis pasiūlymus paskolų palyginime ir peržiūrėkite kreditorių apžvalgas.
Nauja paskola prideda papildomą įsipareigojimą prie esamų, o refinansavimas pertvarko turimą skolą – bendra prievolė padidėti neturi. Būtent todėl refinansavimas laikomas atsakingo skolinimosi įrankiu: jis padeda valdyti esamus įsipareigojimus, o ne kaupti naujus. Jei terminai painūs, žvilgtelėkite į finansų žodyną, o daugiau apie šią paslaugą – puslapyje Refinansavimas.
Refinansavimas geriausiai tinka tiems, kurie turi brangią paskolą arba kelias smulkias skolas ir nori jas suvaldyti. Prieš pasirašydami įsitikinkite, kad kreditorius įtrauktas į Lietuvos banko prižiūrimų vartojimo kredito davėjų sąrašą – taip išvengsite nepatikimų pasiūlymų ir skolinsitės saugiai.
Refinansavimas apsimoka, kai naujos paskolos BVKKMN yra mažesnė už dabartinę arba kai reikia sumažinti mėnesio įmoką sujungiant kelias paskolas į vieną. Prieš apsisprendžiant verta palyginti bendrą mokėtiną sumą, nes ilginant terminą įmoka mažėja, bet visa permoka gali padidėti.
Taip. Vienas iš dažniausių refinansavimo tikslų yra kelių smulkių paskolų sujungimas į vieną kreditą. Taip lieka tik viena mėnesio įmoka ir vienas terminas, todėl skolą lengviau valdyti, o dažnai pavyksta gauti ir mažesnę bendrą kredito kainą.
Refinansavimas gali turėti sutarties sudarymo mokestį, o už senos paskolos grąžinimą anksčiau laiko kreditorius gali imti kompensaciją. Pagal LR vartojimo kredito įstatymą ši kompensacija ribojama ir negali viršyti 1 % grąžinamos sumos, todėl ankstesnis grąžinimas dažniausiai vis tiek apsimoka.
Ne. Priešingai – refinansavimas dažnai padeda išvengti vėlavimų, nes sumažina įmoką iki jums patogaus dydžio. Sena paskola uždaroma tvarkingai, o naujas kreditas mokamas laiku, todėl kredito istorija gali net pagerėti, jei įmokas atliekate pagal grafiką.
Užpildykite paraišką per 2 minutes – nemokamai ir be įsipareigojimų.